IRP 계좌는 노후를 대비하기 위한 대표적인 퇴직연금 제도로, 개인이 자신의 퇴직금을 직접 관리하고 투자할 수 있는 계좌입니다. 국민연금만으로는 안정적인 노후 대비가 어렵다는 인식이 확산되면서 IRP에 대한 관심이 점점 커지고 있습니다.
IRP의 가장 큰 특징 중 하나는 퇴직금을 단순히 쌓아두는 것이 아니라 다양한 금융 상품에 투자할 수 있다는 점입니다. 국내 상장주식, ETF, 리츠 등 여러 종목에 투자할 수 있어 자산을 스스로 운용할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 IRP 계좌에 적립한 금액은 연간 900만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 연금저축상품과 합산해 혜택을 누릴 수 있습니다. 단, 연간 납입 한도는 1,800만 원으로 제한되어 있습니다.
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IRP 계좌의 자산은 만 55세 이후부터 연금 형식으로 수령할 수 있습니다. 이는 노후 생활을 위한 안정적인 자금 확보 수단으로 활용되며, 일시적으로 큰 금액을 받기보다는 꾸준한 연금 형태로 지급받는 방식입니다
많은 사람들이 IRP와 DB형, DC형을 헷갈려 합니다. 간단히 설명하면 DB형은 퇴직금을 회사가 관리하고, DC형과 IRP는 근로자가 직접 관리하는 방식입니다. DB형은 장기적으로 회사에 머무를 계획이거나 투자에 자신이 없는 경우에 적합한 반면, DC형과 IRP는 자산 운용에 자신이 있고 자주 이직하거나 자영업을 운영하는 사람들에게 적합합니다. 특히 IRP는 근로자뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서 등도 가입이 가능하다는 점에서 차이가 있습니다.
IRP 계좌는 퇴직연금을 관리하는 금융 기관에서 개설할 수 있습니다. 증권사나 은행에서 가입할 수 있으며, 은행에서는 주로 예적금을 활용하고, 증권사는 ETF와 같은 투자 상품을 활용하는 방식입니다. 안정성을 추구하는 사람에게는 은행이, 보다 공격적인 투자를 선호하는 사람에게는 증권사가 추천됩니다.
가입은 오프라인 지점을 방문하거나 앱을 통해 비대면으로도 가능합니다. 특히 계좌 개설 시에는 수수료를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다. IRP는 오랜 기간 사용하는 계좌이므로, 소수점 차이의 수수료도 큰 영향을 미칠 수 있습니다.